今年医保改革后，我第一时间为分居安徽和江苏的父母办理了异地就医备案。想着“东边不亮西边亮”，我特意研究并配齐了三个地方的惠民保，满心以为能给父母多添一重保障。
为此，我还认真做了Excel表格，对比各地条款：安徽“皖惠保”免赔额2万，江苏“医惠保”1.8万，反复计算，觉得确实划算。
没想到，第一个考验来得这么快。
去年11月，母亲急性阑尾炎住院。微创手术总费用3.7万，新农合报销2.1万后，自费1.6万。我按流程拍照上传至“皖惠保”公众号，心想这次应该稳了。
然而，三天后的一条短信，让我的心凉了半截：
“您提交的理赔申请不符合承保地就医要求，无法受理。”
不符合要求？母亲所有信息都在安徽，买的也是安徽的保险，问题出在哪儿？
一通17分钟的客服电话，揭开了谜底。
工号20315的客服解释：“您母亲就医的‘安徽省立医院西区’，我们系统备案名称是‘本部’，两个院区代码不同。”
一家医院，不同院区代码还不一样？我立刻翻出投保须知，在附件三《定点医疗机构列表》中，果然找到了答案：省立医院本部代码34010001，西区代码34010002，且标注为“合作共建院区”，而西区并未列入该定点列表。
这意味着，1.6万的自费部分，原本可按75%报销，现在一分钱都报不了。
我不甘心，下载了《安徽省异地就医管理办法》逐字研读。第十三条写明参保人员在备案定点医疗机构就医可结算，但并未细化到“院区”问题。
致电安徽医保局后，得到了更具体的解释：“先生，这确实是系统对接问题。我们医保系统里，本部和西区是同一法人，结算无阻。但惠民保对接的是卫健委的执业许可证数据，两个院区持有不同的许可证，代码独立。”
我随即检查了父亲的“江苏医惠保”，发现在其《定点医院目录》中，他常去的社区医院标注为“（东院）”，目录里却只有“（总院）”。
一个小小的“代码”，成了报销路上无法逾越的高墙。
今年1月，我做出了决定：为父母退掉所有惠民保。皖惠保扣30%手续费，医惠保扣25%，损失数千元。但比起经济损失，我更怕的是，父母万一再生病，又会因为这类“细枝末节”而保障落空。
最终，我为他们转投了全国通赔的百万医疗险，免赔额1万，报销比例100%，覆盖二级以上公立医院即可。
母亲得知后很是心疼：“白白扣掉两千多手续费，能买多少鸡蛋啊。”
我没有过多解释，只是默默将几家常用医院的执业许可证号截图存进她手机，并备注：下次看病前，先发我确认。
如果你也为父母购买了惠民保，建议立即取出保单附件，核对一下老人常去的医院是否在“定点医疗机构列表”内。这个看似不起眼的列表，关键时刻至关重要。
你为家人配置保险时，遇到过哪些意想不到的“坑”？
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